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ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं? जानिए आपको पहले क्रेडिट स्कोर क्यों चेक करना चाहिए


प्रत्येक वित्तीय संस्थान या बैंक आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का स्कोर होता है जो 300 और 900 के बीच होता है। यह आपकी साख को दर्शाता है। इसे सिबिल स्कोर के नाम से जाना जाता है। अगर आप ए क्रेडिट स्कोर चेक नियमित रूप से, यह आपको अपने वित्तीय कार्यों की निगरानी करने में मदद करेगा।

स्रोत: शटरस्टॉक

कुछ लोग क्रेडिट स्कोर की जांच से बचते हैं क्योंकि वे इस बात से डरते हैं कि उन्हें क्या मिल सकता है। साथ ही, कुछ लोगों को यह गलतफहमी होती है कि क्रेडिट स्कोर चेक करने से उनका क्रेडिट प्रभावित हो सकता है। आपको ध्यान देना चाहिए कि अपने वित्तीय जीवन पर नियंत्रण रखने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना आवश्यक है।

हम आपको इस गाइड में क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट स्कोर चेक के बारे में बताएंगे।

क्रेडिट स्कोर क्या है और यह कैसे काम करता है?

क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट स्कोर की गणना करता है। वे आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करने के लिए भुगतान इतिहास, क्रेडिट मिश्रण, क्रेडिट इतिहास इत्यादि जैसे कई कारकों का उपयोग करते हैं। वित्तीय संस्थान या बैंक क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको ऋण, क्रेडिट कार्ड या अन्य क्रेडिट उत्पादों की पेशकश की जाए या नहीं।

क्रेडिट स्कोर 300 – 900 के बीच होता है। हालांकि, यह सबसे अच्छा होगा यदि आप अपना स्कोर हमेशा 900 के करीब रखें। एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको एक अच्छा बंधक सौदा प्राप्त करने की अनुमति देता है। 750 – 900 के बीच का स्कोर एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर है; यह दर्शाता है कि आप एक वास्तविक ग्राहक हैं और आपने सभी भुगतान समय पर किए हैं। 650 – 749 के बीच का स्कोर एक अच्छा स्कोर है; यह दर्शाता है कि आपका क्रेडिट व्यवहार अच्छा है और आपका स्कोर भी बढ़ता है। 550 और 649 के बीच का स्कोर एक उचित क्रेडिट स्कोर है, लेकिन अगर आप जल्दी लोन चाहते हैं तो यह जोखिम भरा होगा। 350 से 549 के बीच का स्कोर खराब क्रेडिट स्कोर होता है और इस रेंज में लोन लेना काफी चुनौतीपूर्ण होता है।

एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों और अन्य वित्तीय लाभों के साथ एक त्वरित बंधक प्रदान करता है। आम तौर पर, बैंक या अन्य वित्तीय कंपनियां 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को आदर्श मानती हैं। इसलिए, 900 के करीब स्कोर होना महत्वपूर्ण है। बार-बार क्रेडिट स्कोर चेक करने से आपको स्कोर तक पहुंचने में मदद मिलेगी।

स्रोत: शटरस्टॉक

इसके अतिरिक्त, अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आप समय पर क्रेडिट स्कोर चेक कर रहे हैं, तो आपको बैंकों या अन्य वित्तीय कंपनियों से बेहतर वित्तीय प्रस्ताव मिल सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर पर कड़ी नजर रखें, जो आपके भविष्य के लिए बहुत फायदेमंद है।

क्रेडिट स्कोर की गणना:

क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए हर क्रेडिट ब्यूरो का अपना मॉडल होता है। नीचे कुछ स्थिर कारक दिए गए हैं जिनका उपयोग प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो करता है।

  • भुगतान इतिहास – 35%
  • क्रेडिट का उपयोग – 30%
  • क्रेडिट इतिहास की लंबाई – 15%
  • नया क्रेडिट – 10%
  • क्रेडिट मिक्स – 10%

अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें

  • बैंकों और वित्तीय कंपनियों के साथ समय पर बिल और ऋण का भुगतान करके हमेशा अच्छे वित्तीय संबंध बनाए रखें।
  • आपकी सभी ईएमआई या बिलों का भुगतान समय पर किया जाना चाहिए
  • किसी भी कर्ज के डिफाल्टर न बनें।
  • एक से अधिक ऋणों के लिए आवेदन न करें। एक बार में एक ही ऋण के लिए आवेदन करें।
  • समय-समय पर क्रेडिट स्कोर चेक करते रहें।
  • अपने सभी क्रेडिट खातों के बीच एक अच्छा संतुलन बनाए रखें।
  • अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को निम्न स्तर पर रखें।

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के लाभ

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप कई वित्तीय लाभ उठा सकते हैं।

  • आप सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
  • आपको शीघ्र ऋण स्वीकृति मिलेगी। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको आपके लोन आवेदन के लिए एक एक्सप्रेसवे देता है। बैंक आपके ऋण आवेदन को शीघ्र स्वीकृत करते हैं।
  • त्वरित ऋण स्वीकृति के साथ, आप कम ब्याज दर भी प्राप्त कर सकते हैं।
  • आप अपने क्रेडिट कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा प्राप्त कर सकते हैं।
  • आप प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर पाने के भी पात्र हैं।

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निष्कर्ष

चाहे वह अच्छा हो या बुरा, आपको यह पता न होने के बजाय कि आप कहां हैं, क्रेडिट स्कोर की जांच अवश्य करनी चाहिए श्रेय खड़ा है। क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय चक्र का एक हिस्सा है और आपको हमेशा इसका ध्यान रखना चाहिए। बेहतर वित्तीय भविष्य के लिए सकारात्मक क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल या ऋण चुकौती का भुगतान करना शुरू करें।




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